各镇人民政府、街道办事处，市政府直属有关单位:

　　《乐清农村合作银行推进“普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）”实施方案》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

　　乐清市人民政府办公室

　　2013年12月3日

　　乐清农村合作银行推进“普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）”实施方案

　　根据《浙江省人民政府办公厅关于转发浙江农信普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）的通知》（浙政办发〔2013〕99号）和《温州市人民政府办公室关于转发温州农信推进“普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）”实施方案的通知》（温政办发〔2013〕160号）文件精神，为深入贯彻党的十八大精神和省委省政府、温州市委市政府关于加快推进农业现代化、新农村建设、城乡统筹发展，对接乐清城乡金融服务均等化、城乡一体化和普惠金融工程建设，推动乐清农村合作银行（以下简称乐清农合行）金融服务基础建设和转型升级，特制定本实施方案。

　　一、指导思想

　　按照省委省政府和温州市委市政府关于加快推进农业现代化、新农村建设、城乡统筹发展以及深化温州金融综合改革的要求，紧紧围绕市委市政府大平台、大城市、大民生建设三大战略，全面实施普惠金融工程，改善农村金融基础建设，提高支农支小贷款覆盖面，加快构建“基础金融不出村（社区）、综合金融不出镇（街道）”的服务体系，为乐清经济社会发展提供完善的金融服务。

　　二、基本原则

　　（一）服务大局原则。坚持以中央和省委省政府、温州市委市政府强农惠农富农政策为导向，全力对接乐清普惠金融建设，以“三农”和小微企业为中心，更好地服务乐清经济社会发展。

　　（二）全覆盖原则。通过多层次的金融创新和全方位的服务覆盖，构建广渠道、多层次、全覆盖的服务网络，积极完善乐清农合行渠道建设，促进城乡金融服务均等化，让普惠金融的阳光惠及广大群众。

　　（三）可持续原则。坚持农信定位与遵循金融发展规律相结合，坚持普惠金融与风险防控相结合，坚持市场化运作与履行社会责任相结合，坚持总体规划与地方特色相结合，可持续地推进普惠金融工作。

　　三、主要目标

　　通过三年时间，乐清农合行围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，加快构建“基础金融不出村（社区）、综合金融不出镇（街道）”的服务体系，努力使乐清普惠金融工作和城乡金融服务均等化程度走在温州前列。

　　（一）实施创业普惠，助力创业梦想。为创业者提供信用，激发创业创新热情。以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为载体，大力推进小额信用贷款和中长期贷款，为农民创业、小微企业成长提供金融支持。力争到2015年末，贷款总量达到213亿元，其中涉农贷款达到180亿元、小微企业及个体经营户贷款达到140亿元，实现三年新增贷款70亿元；农户经济档案建档率达75%以上，涉农贷款占比保持在80%以上。

　　（二）实施便捷普惠，打造门口金融。以物理网点为依托，广铺电子渠道，丰富流动渠道，构建立体式、全覆盖的便民金融渠道。全面开展镇街财政国库集中支付、市民卡、公务卡、农村养老保险、医疗保险、种粮直补等财政、社保业务代理和政府惠民资金代理收发，努力让广大城乡居民得到“一卡通”式的金融服务。力争到2015年末，设立乐清农合行总营业网点130家，其中金融便利店达到40家；争取服务客户数达到130万人，其中民生类代理业务签约客户超过64万户、贷款户超过5万户，丰收卡发行量超过150万张，网上银行及手机银行开户数超过15万户、累计结算量达到3000亿元；累计走访农户（个人）15万人次，累计走访企业1万户次；投入7000万元改善农村金融服务基础建设。

　　（三）实施阳光普惠，完善信用体系。推进丰收信用工程建设，深入开展银政、银村、银农、银商、银企共建，实现整体授信、整体批发。公开贷款种类、条件、价格、流程、政策，实行信贷透明化。大力开展金融知识宣传教育，增强群众金融意识，实现金融知识普及化。继续实施各类业务减费让利，让广大人民群众切实享受到普惠红利。力争到2015年末，小额信用贷款达到2亿元，惠及农户超过2600户；中长期贷款达到40亿元；继续免收16项费用让利于民；三年累计发放扶贫贴息贷款3亿元支持低收入群众脱贫致富；推进爱心卡发放工作；培育评定的信用户达到辖内农户数的60%以上，培育评定地市级以上信用村17个、地市级以上信用镇（街道）1个；推进银社（农民专业合作社）、银场（家庭农场）共建，培育评定信用农民专业合作社50个、信用家庭农场70个。

　　四、七大措施

　　结合我市实际，切实贯彻省委省政府的网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈及创新升级五大行动，落实温州市委市政府的惠民覆盖扩面、支农服务深化、小微企业孵化、金融创新分享及信用品质提升五大项目，以“七大措施”为行动指南，明确工作方向，突出支农支小，助推实体经济发展。

　　（一）深入渠道建设，提升普惠金融便捷度。

　　1.完善物理渠道。对接市委市政府城乡规划建设新布局，充分发挥乐清农合行57个物理网点遍布城乡的网络优势，不断优化调整营业网点布局，升级原网点。在城乡结合处、新居民聚集地、工业园区和中心社区，设立人工服务与自助机具相结合的金融便利店，继续推进离行式自助银行的建设，拓宽服务广度。积极发展偏远山区、海岛便民金融服务点，争取2015年末达到200家，进一步延伸基础金融服务。

　　2.广铺电子渠道。高度重视网络金融、移动金融、自助金融等新型电子服务渠道，全面推广网上银行、手机银行、手机支付、支付宝卡通等便捷支付，大力布放ATM机、POS机、电话宝，扩大农村金融服务覆盖面，实现结算渠道的一路畅通。

　　3.丰富流动渠道。推出流动银行车、移动终端设备进村入企等服务，为城乡居民生活提供更便利的基础性金融服务。

　　（二）深入服务三农，扩大普惠金融支农力度。

　　1.丰富信贷支农形式。一是推进我市城乡统筹建设，积极对接市委市政府提出的农房改造集聚建设工程，助推“美丽乡村”建设；二是继续推广农房抵押贷款，盘活农户集体固定资产，减轻农户提供担保的压力；三是加强对农民专业合作社及农业龙头企业的金融支持，继续深化与农民专业合作社资金互助会和农业产业链内核心企业的业务合作；四是申请支农再贷款项目，使信贷资金来源多元化，加大面向农业龙头企业、农业产业链、农村小微企业、农户的信贷资金投放力度。五是大力拓宽农村土地承包经营权、流转权、大中型农机具等新型抵押物的范围。六是加强对农村集体经济组织的服务。

　　2.继续实施减费让利措施。继续减免丰收卡客户卡开户费、工本费、年费、ATM交易费，卡折省内存取款及转账付出手续费，丰收电话宝跨行交易费，网银及手机银行安全机具工本费、证书年服务费、行内转账手续费，财政金库、救灾、抚恤金汇划费，短信通知费，小额账户管理费等16项服务费用，降低居民金融服务成本。继续对丰收新居民卡实施汇款手续费减免，真正实现新居民汇款回家“零成本”。

　　3.持续开展“走千访万”活动。每年组织干部员工集中利用3个月时间，深入开展送信贷资金、金融知识等下乡活动，实现普惠金融服务与农村金融需求的有效对接。以更加务实的作风，进村进社区，走访工作由扩面向提质转变，由信息掌握和金融营销向金融满足转变，做深做实走访工作，提升活动成效。

　　（三）深入服务小微，扩大普惠金融支小力度。

　　1.加大小微企业信贷投放。继续以小微企业为主要服务对象，突出对科技型、成长型小微企业的扶持，确保小微企业贷款增幅高于贷款平均增幅。根据小微企业的纳税销售额，进行持续的信贷支持，进一步简化信贷手续，缩短贷款审批流程，提高信贷审批效率。推广“循环贷”贷款、中长期流动资金贷款等信贷产品，减少小微企业频繁周转资金的财务费用。

　　2.做好“个转企”的金融服务工作。通过“星级贷”、小企业主助业贷款、“商贷宝”等多种贷款产品支持个体户转型升级，鉴于“个转企”初期财务制度不健全，向“个转企”初期的企业力推“微贷通”产品，对其财务报表、验资报告等资料不做硬性要求。

　　3.丰富小微企业数据库。结合“走千访万”活动，深入开展个体工商户、小微企业主的经济档案建设，丰富小微企业客户数据库建设。在数据库基础上，快速评价个体户、小微企业主不同层次的信贷申请，缩短办贷时间，提高办贷效率，及时满足信贷资金需求。

　　（四）深入金融创新，破解小微企业融资难题。

　　1.创新担保形式。进一步扩大小额信用贷款的覆盖面，同时推广小额保证保险贷款。在农房抵押贷款、林权抵押贷款的基础上，积极探索土地承包经营权抵押贷款、税源贷款等。对创立初期机制不完善又亟需资金的小微企业，鼓励以个人担保的形式解决小微企业贷款担保难问题，减小客户的融资难度，减轻客户寻求传统担保的压力。

　　2.创新普惠方式。推行贷款“三式”服务，即农户贷款“一站式”服务、小微贷款“工厂式”服务、产业贷款“链条式”服务。结合“走千访万”活动，完善农户信息采集、分析和应用，大力开展农户贷款“一站式”服务，并推行限时办结制度。推进小微企业专营机构建设，加快微贷技术推广应用，尝试小微贷款“工厂式”批量作业。切实对接农业产业链、行业上下游企业的“链条式”服务。

　　3.创新服务模式。加快推广加载金融IC功能的社保市民卡，大力发展金融IC卡的行业应用，推广便捷支付、移动支付，积极试点手机支付业务，加快传统经营与科技融合，创新和发展电子银行服务模式，让广大城乡居民平等分享现代科技金融的成果。

　　（五）深入信用提升，推进信用体系建设。

　　1.提升企业信任度。对于自身生产经营状况良好的企业，承诺不压贷、不抽贷，并及时发放贷款，从而提高企业对于金融机构的信任度，营造良好的信用环境。积极参与企业家培育工程，引导企业回归实业、专注主业，适度投融资，形成银企互助、互信、互利的关系。

　　2.扩大信用评定范围。深入开展信用户、信用村、信用镇（街道）和农民专业合作社信用评定。推行信用评定结果公示制度，开展授信社会评议，强化社会监督。

　　3.加强信用宣传力度。充分利用“信用记录关爱日”、进村入企、送金融知识下乡、银政企座谈会等各种活动载体，加强信用宣传和舆论引导，依法加大对恶意逃废债的打击力度，提升社会公众的诚信意识。

　　4.实施信用优先措施。对信用等级高的农业种养殖户、农业龙头企业、农民专业合作社、农家乐业主家庭农场和信用村镇的信用农户实行优先贷款、优惠利率、简便手续。

　　（六）深入扶贫帮困，支持困难个人和企业。

　　1.推进扶贫扩面。围绕我省实施低收入农户收入倍增计划，扩大扶贫贴息贷款的支持范围。推进爱心卡发放工作。对政策扶持范围内的扶贫贴息贷款继续实行贷款年利率3%的优惠政策，并按照市政府的统一安排，确保三年累计发放扶贫贴息贷款3亿元。

　　2.推进脱贫致富。以农民增收为支点，大力支持我市域外农业，帮助贫困山区农户在家贷款、外出致富。鼓励我市农户“走出去”创业，为特色农业、特色产业提供综合性的金融服务，吸引农户主要收入回流家乡。

　　3.推进助弱解困。支持生产经营正常、符合国家产业政策、遇到暂时性资金周转困难的小微企业，落实好“不压贷、不延贷、不抬价、不加费”的要求，帮助他们渡过难关。

　　（七）深入服务延伸，促进金融服务阳光透明。

　　1.扩大“生活金融”服务范围。进一步加强与财政、社保等有关单位的沟通合作，做好镇街财政国库集中支付、公共财政服务平台（一卡通）及社保平台的对接。不断扩大电费、水费、电话费、有线电视费、管道煤气费、社保、医保、涉农补贴、工资代发、住房公积金等民生代理业务的覆盖面，把服务渗透到乐清每一个城乡居民的日常生活领域。

　　2.提供流动金融和上门服务。通过自助银行的24小时服务、金融便利店的人工错时服务、流动服务车的流动服务和移动终端设备的上门服务，破解时间和空间的限制，为上班族、新居民和远离网点的客户提供贴心的金融服务。

　　3.继续推行阳光信贷工程。一是承诺办贷时限，确保办贷过程的公开化、透明化，通过信息栏公示，让客户了解贷款流程和贷款利率；二是充实社会监督员队伍，强化社会监督机制对于信贷透明化的监管，调动社会参与积极性，强化社会监督。

　　五、步骤安排

　　（一）启动实施阶段（2013年）。重点是打基础、搭框架，有序启动普惠金融工程三年行动计划。乐清农合行制定具体工作方案，明确年度目标任务及分工，按照职责逐条、逐项落实。

　　（二）健全完善阶段（2014年）。重点是找不足、抓进度、提质量。认真总结启动实施阶段的经验做法，全面查找工作不足和难点；建立多部门参与的联合推进农信普惠工程联席会议机制，定期召开总结、分析和交流会议，切实解决实施过程中发现的问题；深入开展现场调查研究，加强工作指导和目标考核，尤其要加大落后环节的跟进督促力度，初步评价实施效果。

　　（三）巩固提升阶段（2015年）。重点是在机制建设上取得突破。认真总结前两年工作情况，建立普惠金融的长效规范工作机制；完善服务体系，健全组织网络，进一步丰富金融产品，使广大人民群众满意度大幅度提高；显著增强普惠金融服务能力，使乐清农合行普惠金融工程的社会影响力显著提升。

　　要根据我市实际，组织做好全市农信普惠金融工程的动员实施、督导检查、考核总结等工作，适时组织召开普惠金融推进会和经验交流会，研究建立普惠金融建设长效机制，推动全市农信普惠金融向更深层次、更高水平发展。

　　附件：推进乐清农合行普惠金融工程七大措施、工作目标和协作计划

　　附件 

　　推进乐清农合行普惠金融工程七大措施、工作目标和协作计划 

　　抄送：市委、人大、政协办公室。

　　乐清市人民政府办公室 2013年12月4日印发