概况 中国农业银行股份有限公司乐清市支行（以下简称支行）在当地共设有25个网点，其中包括1个营业中心、17个二级支行和7个分理处，内设机构8个，全行员工共560人。到2013年末，支行本外币存款余额253亿元，在四大银行中占比49.94%，居同业第一；本外币贷款余额212亿元，在四大银行中占比39.69%，居同业第一。内部控制持续保持“五无”目标，内控综合评价持续保持一类行。

支持实体经济 支行准确把握不同企业类型的融资需求特征，结合社会融资缺口扩大的背景，通过灵活调整政策和产品组合，不断适应客户的金融需求。一是致力于信贷资金的有效投放。重点开展信用企业“一户一策”活动，分析企业生产经营与资金链情况，分户制定具体帮扶措施，并在企业考核评价、风险容忍和产品创新等方面落实和完善差异化监管措施。二是降低贷款利率和企业结算成本。按照企业信用等级的不同，充分考虑企业的可承受能力和生产经营状况，主动让利企业。三是支持企业转型升级。加大对创新型、科技型新兴产业发展的重点领域和关键环节的信贷资金供应，重点支持企业技术革新、兼并重组和生产经营模式创新，优先支持企业节能减排等技术改造，支持企业生产高新技术和节能环保产品。同时，根据乐清市电器产业集群市场内及市场链条不同环节之间交易频繁而活跃、资金流较多、时效性强等特点，支行抓住市场交易速度和渠道对企业资金结算的新要求，推广企业电子银行、现金管理系统和电子商务等，为企业提供安全、便捷、现代的资金结算渠道，强化银行卡、网上银行、电话银行、手机银行等现代化结算渠道的营销，这既有效满足了客户的结算需求，又有助于维护客户资金的稳定。

打造服务策略 一是在优势政策上做文章。针对企业技术改造、产业并购、转型升级等需求，在自有资金比例符合政策的前提下，为企业提供项目贷款或组织银团贷款，根据项目进度，合理安排放款，在贷款规模比较紧张的情况下，优先满足优质大项目的资金需求，确保项目顺利实施。同时，支行针对企业下属向境内购货方销售商品、提供服务产生应收账款的情况，为企业提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等综合性金融服务；针对乐清市电器产业集群中大型龙头企业国际贸易份额较高、贸易种类丰富的特点，向大型龙头企业推出了减免保证金开证、提货担保、出口票据贴现、出口单据质押贷款等多种外币融资产品；针对集团类企业在国外新成立子公司但暂时还不具备融资条件的情况，为集团类企业提供内保外贷产品。二是在多元化服务上做文章。针对信贷规模不足以满足企业全部融资需求的情况，支行借助资本市场和银行间市场帮助客户以较低成本获得直接融资，为客户提供短期融资券和中期票据承销服务。同时，支行根据企业的资金流动线路，最大限度确保从源头上掌握企业资金流向，实现企业资金在农行系统内流转，通过全国异地通存、现金管理系统等产品，为企业即时回笼产品销售款。在支付环节，通过提供对公账户透支、贸易伙伴管理、账户支出权限管理、企业自主电子支付等服务，提高资金支出的安全性和掌控性；在资金管理环节，为企业提供资金归集、资金池、协定存款等产品，提高资金集中度和收益率；在资金调度环节，为企业提供自主的双向资金调拨，加快资金周转率。三是为部分企业开发银企直连系统。为企业提供账户管理、流动性管理、结算业务、代发工资和信息服务等全面现金管理服务，并定期去企业调研，了解银企直连系统使用情况，发现问题及时反映，及时跟踪解决。

三大模式创新管理 一是审批流程快速化。支行对中小企业客户实行客户经理和风险经理双线平行作业，共同调查与评价客户授信准入风险，在提高效率的基础上为信贷业务决策提供有力支持；配备专职审查主责任人及独立审批人，重点负责全行中小企业信贷业务的审查审批，对日常业务力争当日上报当日审查审批，对新增授信、增量用信以及有疑难的用信，力争在三天内完成审查审批；对新营销优良中小企业客户，建立绿色审批通道，增加贷审会频次，力争加快审批速度，满足客户需求。二是融资产品组合化。支行根据企业所处的经营环节，推出合适的产品组合，建立产品超市由客户自行选择。如在采购环节，提供包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支、国内信用证等的产品组合；在营运（生产）环节，提供营运资金贷款、商用房抵押贷款、动产质押融资等产品组合；在销售环节，提供包括国内保理、国内发票融资、出口押汇/贴现、短期出口信用保险项下融资等在内的产品组合；在扩大再生产环节，提供包括项目贷款、融资租赁等产品组合；在投标环节，提供包括信贷证明、投标保函等各类产品组合。三是担保方式创新化。支行针对中小企业抵押难、担保难的问题，规定企业除以传统的保证及抵、质押方式外，也可根据其实际情况提供其他担保，如以其拥有的大型龙头企业的应收账款、商品货权或仓单设定质押，也可以是专利、知识产权及动产质押。

有效对接服务渠道 支行一方面致力于物理网点的建设和转型：紧紧把握当地大力推进城乡统筹建设的发展机遇，根据地方城市规划主动调整网点布局，为统筹城乡发展、加快经济转型提供强有力的信贷资金支持和结算服务，并积极实现全市镇街金融服务的全覆盖，加大自助银行设备的投入，在网点空白镇街铺设自助银行网点，近年来新增自助银行网点20多个。另一方面，支行把电子渠道建设做到位：为企业和个人客户提供网上银行、电话银行、手机银行等电子渠道产品，让客户足不出户即可享受到便捷的服务和手续费的优惠；为中小工商企业提供转账宝、为商铺提供POS机等，让客户随时完成货款结算；为投资客户提供第三方存管、银期转账等业务，方便客户实现银行与证券公司账户的往来等等。同时通过电话指导、短信通知、现场设点集中服务和对重点客户上门服务，切实提高产品使用效率。支行还切实改变原先单一、无差异的柜台服务模式，推出了贵宾专区绿色通道优先服务、个性化贵宾系列增值服务等，减少企业不必要的业务流程，以降低客户办理业务等待时间，提高了客户的满意度。